Моё планирование семейного бюджета. Мои таблицы доходов и расходов

Добрый день, мои уважаемые читатели. Сегодня хотела затронуть тему семейного бюджета. На мой взгляд, каждая семья в определенный период времени приходит к мнению, что не рассчитывая и не планируя свои траты и сбережения можно только еще больше погрузиться в хаос долгов, кредитов и безденежья.  Такие периоды были у меня. Я в таких случаях всегда вела строгий учет доходов и расходов, делала небольшие накопления, где-то урезала расходы. Но как только ситуация стабилизировалась, то все опять возвращалось на прежние рельсы. Ведь деньги добавились, так зачем же следить за расходами!? Однако, я упускала из головы одну мысль

Когда увеличивается доход, то мы увеличиваем и расходы. Мы думаем, что раз доход больше, то и потратить мы можем больше. И ситуация остается прежней. Надо менять мышление и отношение к финансам.

Сейчас в моей жизни опять наступил период, когда следует более ответственно относиться к домашним финансам. Поэтому я планирую опять вести учет доходов и расходов. И я очень хочу не бросить всё, как только ситуация стабилизируется, поэтому буду пробовать разные методы для укрепления привычки подсчета каждой копеечки. Ведь, как говорит народная мудрость: «Копейка рубль бережет.»

Кого тоже волнуют проблемы финансов и домашнего планирования — присоединяйтесь. Будем покорять финансовые вершины вместе. 🙂

Мои шаги по планированию семейного бюджета

Прежде, чем ставить перед собой различные цели в накоплениях и сокращении кредитов, следует разобраться откуда (из каких источников) к нам приходят деньги и куда мы их расходуем.

Определение доходов

В начале рассмотрим все источники дохода в семье, включая зарплату, пассивный доход и другие варианты. Я обычно для такого анализа использую тетрадку. Выписываю в нее все, что вспоминается при слове «доход» с указанием суммы, чтобы потом уже можно было сделать подробный расчет. Да, обязательно следует отмечать и периодичность поступаемых сумм. Завершив данную работу мы таким образом проведем анализ всех мест, откуда поступают деньги и время их прихода. Поверьте мне, мрачная картина финансового кризиса начнет немного проясняться и в конце тоннеля забрезжит лучик света. В голове уже начинает вырисовываться маленькая тропинка с дальнейшим движением. Может быть даже появятся новые источники дохода, как это получилось у меня.

Оценка расходов

Теперь настала очередь проанализировать текущие расходы и определить основные категории наших трат, такие как жилье, питание, транспорт, здоровье, развлечения и т.д. Здесь также я выписываю все пункты в тетрадь с указание суммы и периодичности расходования. Уже на этом этапе приходит понимание какие категории расходов можно уменьшить, а, возможно, даже отказаться от них совсем. В моем случае это были траты из категории разное. Анализируя свои расходы я пришла к мысли, что можно сократить траты на некоторые товары бытовой химии.

Например, расходы на губки для мытья посуды или средство для мытья посуды. Я вспомнила, как у нас пару раз заканчивалось Фейри, а в магазин уже идти было поздно или другая причина и мы прекрасно обходились мылом и содой, тем более это даже экологичней. Многие могут возмутиться на этот счет, но у каждого свой взгляд на проблему. Есть и другие категории, где тоже можно пересмотреть количество трат.

Устанавливаем финансовые цели

После глубокого анализа расходов и доходов настала очередь определить конкретные финансовые цели, то к  чему мы будем стремиться. Это может быть накопление на автомобиль, путешествия, образование или погашение долгов. Тут следует задуматься о важности каждой цели и ее очередности, и в зависимости от этого выбирать стратегию движения.

Например, у меня цели погасить кредит, здоровье и купить машину. Я выбираю для себя, что кредит и здоровье, мне сейчас важнее, чем машина. Поэтому часть свободных денежных средств от суммы дохода за вычетом постоянных расходов я распределю на погашение кредита и цель «Здоровье», а на машину уже буду откладывать по остаточному принципу. Хочу отметить, что приоритетность целей может меняться в течение периода планирования. Так, когда я погашу кредит, то у меня важной может стать цель «Образование» или «Ремонт».

Также в этом пункте надо поставить конкретные сроки достижения результатов. Я решила, что у меня это будет год. В течение 2024 года я планирую придерживаться своего плана по выкарабкиванию из долговой ямы, а также закрытию целей «Здоровье» и «Ремонт». Это мои приоритетные направления. Однако, если будет возможность, то и реализовать другие цели из своего списка. Еще важным моментом является конечная сумма, необходимая для достижения цели. Например, мне для улучшения здоровья необходимо 100 000 руб. Учитывая свой доход я распределяю суммы, которые буду откладывать на весь год. Также эту категорию я могу пополнять, если у меня будет непредвиденный доход, например, подарок в денежном эквиваленте. А вот часть денег, оставшаяся от экономии на расходах, может тоже пойти сюда, а может быть отложена на другую цель.

По достижению финансовых целей есть несколько направлений пути. Например, откладывать на все цели сразу по небольшой сумме или, как я уже писала выше, выделить приоритетные направления. Здесь уже выбирать вам.

Создание бюджета

А теперь подумаем над бюджетом. Я рекомендую сначала составить таблицу годовую, в которой отразить доходы по времени их поступления и добавить туда расходы и цели.  Так мы более наглядно увидим всю картину и проще будет сделать распределение. Также мы здесь учитываем, те моменты, что в какой-то промежуток времени у нас может быть снижение или увеличение дохода (например, короткий месяц, отпуск или получение квартальной премии).

Регулярно отслеживайте свои доходы и расходы, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь бюджета. Анализируйте свои траты и ищите способы сокращения расходов или увеличения доходов.

Здесь можно скачать мои таблицы по ведению бюджета.

Несколько советов по ведению семейного бюджета

Оглядываясь назад и анализируя свой опыт ведения семейного бюджета я для себя сделала несколько выводов, которыми хочу поделиться с вами.

1. • Создайте подушку безопасности. Всегда, особенно, когда идет снижение дохода, следует откладывать некоторую сумму денег на случай неожиданных расходов или финансовых кризисов. Сумма может быть разной, но ее должно хватать минимум на три месяца жизни, если вдруг совсем не откуда будет взять деньги. Лучше, конечно, чтобы ее хватало месяцев на 6-7.
   • Планируйте крупные расходы. Если мне предстоят большие покупки, тоя предпочитаю откладывать деньги для них заранее. Например, в прошедшем году мы решили, что пора нам установить новый забор. Сделав предварительные расчеты, я определила, что он мне выйдет в 120000 рублей. Зная свой доход и приблизительные постоянные расходы, я распределила сумму накоплений.  Конечно, в процессе сбора средств шли и закупки материалов, а под конец периода и строительство самого забора. Именно то, что я заранее начала собирать средства и регулярно откладывала необходимую сумму, помогло мне справиться с такой стройкой.
   • Откажитесь от ненужных расходов. Проводя анализ своих трат в конце каждого месяца, я проверяю себя на рациональность и спонтанность. Таким образом можно сократить количество импульсивных и ненужных покупок.
   • Письменное ведение бюджета. Этот пункт обязателен. Благодаря наглядности намного проще рассчитать доходы и расходы, а также проводить их анализ. Я пользуюсь тетрадкой и таблицами в Excel, которые сделала учитывая свои потребности. Однако, в Интернете очень много различных программ по ведению домашнего бюджета, которые могут быть вам удобны.

В заключении хочу сказать, что для изменения финансового состояния важна регулярность действий. То есть постоянное занесение данных, ежемесячный анализ и адаптация бюджета в соответствии с изменяющимися обстоятельствами. Только так можно выбраться из денежного хаоса. Причем, чем меньше доход, тем более важно вести учет доходов и расходов. Глубокий анализ семейных финансов позволяет видеть различные возможности для поиска новых источников дохода, а также позволяет более ответственно относится к деньгам.

В следующей статье я более подробно расскажу, как я составляю бюджет и веду систему конвертов, адаптированную под свои нужды. А сейчас буду рада вашим комментариям. Расскажите, как вы ведете бюджет, и ведете ли вы его вообще? Чем пользуетесь, какими программами при его составлении?

Татьяна